안녕하세요젊은 현재! 우리는 소득이 있지만, 우리도 언젠가 나이가 들어서 일을 할 수 없는 해가 오겠죠?? 노후 대책! 재테크! 지금부터 당장 시작해도 빠르지 않습니다 우리의 미래에 과연 연금을 받을 수 있을까요??고령화와 출산율 저하로 미래세대가 부담해야 할 세금은 점점 높아지고, 우리가 나이가 들면 받는 연금도 고갈된다고 합니다. (물론, 정부에서 대책을 강구하겠지만!) 하지만 우리의 노후는 아무도 책임지지 않기 때문에 우리가 스스로 찾아서 노력하고 대비해야 한다고 생각합니다 저도 노후대책과 투자에 관심을 가지고 알게 된 연금저축펀드, IRP, ISA에 대한 소개와 주의사항, 적정 투자금액, 수익률에 대해 알아볼까요??1. IRP(개인퇴직연금), 연금저축펀드, ISA(개인형종합자산관리계좌) 소개<<연말 정산 3총사>연금 저축 펀드와 IRP(개인형 퇴직 연금)은 비슷한 느낌이지만 큰 차이는 가장.IRP는 30%는 안전 자산인 채권과 예적금 등에 무조건 투자해야 한다.->즉, 원금 손실과 안전 자산을 선호하는 사람들은 IRP에 더 비중을 두면 좋다.2번. 중도 인출은 특별한 요건(주택 구입, 질병 등)이 갖추어졌을 때만 가능하다.그러나 양쪽의 상품을 꺼내면 지금까지 받은 세액 공제 혜택은 모두 반납해야 한다!자, 왜 가입하지 않으면 안 될까?”과세 이연과 복리의 마법이다”과세 이연?즉, 간단히 말하자면 우리는 투자를 하고 수익과 배당에 대해서 매번 세금을 냈으나 과세 이연은 세금을 지금 지불하지 않고 적게 내고 연금 수령시에 나중에 내면 된다는 것이다.왜 좋을까?우리는 투자금이 적어투자금은 점점 늘어 수익이 발생하겠지만 매번 세금을 제하면 우리의 총 투자 금액이 적지 않은가?예컨대 100만원의 수익 때 15.4%의 세금을 빼면 우리의 투자 이익은 84만 6천원이다!그러나 우리는 과세 이연 상품이 아닌가?그렇게 되면 나아아아에서 연금을 받을 때에 세금을 거두어 가니까 지금은 투자금 100만원 다 채워서 쉽게 이해하자면 이런 느낌이다!연금 수령 전까지 수십년 시간이 남아 있으면 갈수록 복리는 쌓여서 더 큰 수익에서 오겠지??(수령 시 세금도 높지 않아 우리들 대부분이 엄청난 규모의 금액대는 없기 때문이다!)2. 투자순으로 개인의 성향과 상황, 금액이 다르기 때문에 맞는 것은 없다! 그러나 일반적인 평균 월급 수령자라고 하면 노후대책에 대한 투자금이 많지 않기 때문에 연금저축펀드->IRP->ISA 순으로 대부분 운용한다. 많은 이유가 있지만 내 상황 관점에서 볼 때 연금저축펀드는 IRP에 비해 중도인출이 상대적으로 쉽고 세제혜택도 높아 안전자산에 대한 비중을 의무적으로 배정받을 수 없기 때문이다! ISA는 위의 두 상품과 특성상 조금 다른 느낌이 있지만, 보통 운용은 ISA에 운용해 혜택을 받은 뒤 연금저축펀드에 넣기 때문에 투자금이 많지 않은 나에게는 연금저축펀드가 가장 우선이라고 생각했다!3. 적정 투자 금액과 주의 사항우리는 노후의 대비와 투자를 하기 때문에 상기의 상품에 가입할 예정이다!그렇지만..?저는 복리의 마법과 노후에 안정된 생활을 보내기 위해서 나의 월급에 50%를 저축하라!했더니 연금 수령시까지 계좌를 유지하는 것은 힘들겠지!노후에 달에 필요한 두 기준의 적정 생활비는 현재의 물가 기준 약 250만원 정도라고 한다.(1년 3000만원)그러나 우리 개인별로 급여가 모두 다르고 상황이 모두 다른 나이와 직업의 안정성 등 아주 다양한 때문에 월 00%씩 저축하세요!또는 00만원씩 저금하세요!이라는 뚜렷한 답은 없다!또 이 물건이 노후에 대비할 수 없으므로 직장 밖의 부업, 부수입/재테크(주식, 부동산, 예적금)을 병행해야만 보다 안정된 노후와 재산 증식이 가능하다!”즉, 무리해서 투자하지 않고 전략을 세워”나는 연말 조정 세제 혜택을 받고 이 계좌는 노후에 용돈 정도의 용도로 쓰려면 월 50만원(연간 600만) 하지 않으면! 하지만 이 돈이 다른 사람에게는 현재의 생활에 영향을 미치는 큰 돈이면 더 작은 금액을 해야 하고 나는 여유가 더 있어!다면, 더 높은 가입하고 상기 3개 품목을 함께 활용하면 좋겠어!자신의 인생의 이벤트(결혼, 출산, 집, 건강 등)이나 상황을 잘 생각하고 적절한 범위에서 무리하지 않도록 투자하기를 권한다!연금을 받기 전에 돈이 없어서 해약 하면 지금까지 받은 혜택도 내지 않으면 안 되고 아깝네4) 수익률 계산에서 가장 궁금한 것?! 그럼 나는 얼마 받을래? 이 정도 금액을 모으면 얼마를 받을 수 있을까? 라는 생각이 들 것이다. 나는 미국 지수가 장기적으로 우상향할 것이라고 생각하고 지수에 투자를 한다. (S&P500나스닥지수) 크게 신경 쓰거나 매일 대응하지 않아도 되고 과거 데이터와 성장률, 물가상승 등을 감안하면 지수가 계속 오를 것으로 생각하기 때문이다. S&P500-나스닥 기준 지난 30년간 수익률S&P500나스닥S&P 지수 그래프장기적으로 보면 계속 우상향하는 걸 알 수 있다 그러면 내가 월 50만원씩 저축하고 배당 등 복리투자를 통해서 보수적으로 연간 5%의 수익률을 얻는다고 가정하고 내 연금 수령이 25년 남았다면??아게? 별거 아니구나, 라고 생각할 수도 있지만, 만약 제가 같은 금액과 기간에 10%의 수익률이라면요?금액은 같지만 복리와 투자수익이 2배 이상 차이가 난다! 이것이 바로 세제혜택과 복리효과를 이룬 성과라고 할 수 있다! 정말 대단하지 않아?? 아래 금액이라면 용돈 수준이 아니라 노후대책이 완벽해지는 수준의 돈이다! 조금 무리해서 같은 조건으로 100만원으로 해보는건 어때?? 놀라지 마!원금의 차이는 큰 차이가 없지만 이자는 이미 몇배의 차이가 있어!어떨까? 이렇게도 아직 시작되지 않을래?몇년 동안 비트 코인과 부동산 급등기, 코로나 이후의 주식 가격 상승과 부탁족, 파이어족의 등장으로 단기간에 부자가 된 사람이 참 많다.물론 저의 이야기라면 정말 좋은데..!내가 투자를 통해서 그 주인공이 되도록 노력하지만..!모두 단기간에 부자가 되고 싶어 몸달다.그러나 우리의 인생에 그런 일이 없으면 노후까지 이루지 못하는 희망을 품고만 살 수 없을 것이다.작은 금액에서 연말 정산의 세금 혜택과 각종 혜택이 있다 위에 설명한 상품을 복리와 시간에 투자하면 어떨까요?정부가 지원하는 자신의 노후와 재테크가 된 상기 상품 중 자신의 상황과 가치관에 맞는 것에 조금이라도 투자를 하고 보면 어떨까?하는 생각이 든다.화이팅!””우리는 부자가 될 것이다.나는 부자가 된다!”긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 다른 분들의 블로그에 기본적인 설명이 되어 있어서 저는 좀 더 이해하기 쉽고 개인적인 상황에 맞게 작성했습니다. 궁금한 점은 언제든지 함께 공유해요! 감사합니다。
